Informations à avoir en main
Pour recevoir votre soumission rapidement, voici les informations utiles à avoir sous la main.
Votre entreprise
- Une description claire de vos activités et de vos opérations.
- La structure de l’entreprise et l’identité des dirigeants.
- Les coordonnées de la personne responsable du dossier.
Les véhicules à assurer
- Le type de véhicules utilisés dans le cadre des activités.
- L’utilisation prévue de chaque véhicule : appels de service, livraisons, chantiers, visites chez les clients ou déplacements des employés.
- Le nombre de véhicules, incluant les remorques s’il y a lieu.
- Les renseignements sur la propriété, la location ou le crédit-bail des véhicules, s’il y a lieu.
- Le kilométrage annuel approximatif, lorsqu’il est disponible.
Les protections recherchées
- Les besoins en responsabilité civile liés à l’utilisation des véhicules.
- Les protections souhaitées pour les dommages aux véhicules.
- La présence de biens, d’outils, d’équipement, de marchandises ou de biens appartenant à des clients.
- Le type de biens transportés, leur valeur approximative et leur mode habituel d’entreposage ou de livraison.
Le contexte d’exploitation
- Les territoires où les véhicules circulent.
- Les conducteurs autorisés et leur lien avec l’entreprise.
- L’expérience des conducteurs, leur classe de permis et leur lien avec l’entreprise.
- Les trajets habituels, les déplacements hors Québec et les exigences de livraison ou de service.
Plus les renseignements fournis sont complets, plus le courtier peut évaluer une assurance adaptée à votre situation.
Qu’est-ce que l’assurance auto-entreprise?
L’assurance auto-entreprise protège votre entreprise lorsque des véhicules sont utilisés dans le cadre de vos activités professionnelles au Québec.
Il s’agit d’une couverture distincte de l’assurance personnelle. Les usages, les conducteurs, les territoires et les marchandises transportées sont évalués différemment.
Même lorsque vos opérations sont bien structurées, l’utilisation de véhicules pour le travail expose votre organisation à des risques spécifiques. Une assurance auto-entreprise permet d’encadrer ces situations et de soutenir la continuité de vos activités. Cela vaut peu importe la taille de votre parc de véhicules.
Situations courantes :
- Un employé est impliqué dans un accident alors qu’il utilise un véhicule dans le cadre de ses fonctions.
- Un véhicule commercial cause des dommages matériels à un tiers lors d’un déplacement professionnel.
- Un véhicule de l’entreprise subit des dommages à la suite d’une collision ou d’un autre incident.
Ces situations peuvent toucher toute entreprise qui utilise un véhicule pour ses activités, qu’il s’agisse d’un véhicule de service ou d’une flotte complète. L’assurance auto-entreprise devient alors un outil essentiel pour gérer les imprévus liés à la route et à l’exploitation quotidienne.
Cette assurance peut convenir à des entrepreneurs, des entreprises de services, des détaillants, des professionnels mobiles ou des entreprises de livraison.
Un courtier de La Turquoise analyse votre situation et vous accompagne dans l’évaluation d’une assurance auto-entreprise adaptée à la réalité de votre entreprise au Québec.
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Quels types de couvertures sont offerts en assurance auto-entreprise?
Lorsqu’un véhicule est utilisé pour le travail, les conséquences d’un accident peuvent dépasser le simple dommage matériel.Responsabilité civile automobile : cette couverture protège votre entreprise lorsque l’utilisation d’un véhicule cause des dommages à une autre personne.
- Elle intervient lors d’un accident survenu pendant un déplacement professionnel.
- Elle s’applique lorsqu’un employé conduit un véhicule pour le compte de l’entreprise.
- Elle couvre les conséquences financières liées aux dommages matériels ou corporels causés.
Un incident peut immobiliser un véhicule essentiel à vos opérations, même en dehors de la route.
Dommages aux véhicules assurés : cette garantie couvre les dommages subis par les véhicules appartenant à votre entreprise à la suite d’un incident couvert.
- Elle s’applique lorsqu’un véhicule de service est impliqué dans une collision.
- Elle intervient si un véhicule est endommagé pendant un déplacement ou à l’arrêt.
- Elle permet de réparer ou remplacer le véhicule selon les protections prévues.
Certaines activités impliquent de prendre en charge des véhicules qui ne vous appartiennent pas.
Véhicules confiés : ce volet couvre les situations où votre entreprise a la garde d’un véhicule appartenant à une autre personne.
- Il s’applique lorsqu’un véhicule est confié pour inspection, entretien, réparation, entreposage, installation, transport ou déplacement.
- Il intervient pendant les manœuvres nécessaires aux opérations.
- Il couvre les risques liés à la responsabilité pendant la période de garde.
Le véhicule sert souvent à transporter bien plus que des personnes.
Biens transportés : cette couverture protège certains biens lorsqu’ils sont transportés dans un véhicule utilisé pour les activités de l’entreprise.
- Elle s’applique aux outils nécessaires à la prestation de vos services.
- Elle couvre la marchandise ou les biens confiés lors d’un déplacement professionnel.
- Elle intervient lorsque ces biens sont endommagés à la suite d’un incident couvert.
Certains véhicules récréatifs sont intégrés directement aux opérations de l’entreprise.
Véhicules récréatifs à usage commercial : cette protection vise les véhicules récréatifs utilisés pour offrir des services ou soutenir l’exploitation, plutôt que pour un usage personnel.
- Elle s’applique lorsque l’entreprise utilise le véhicule dans le cadre de ses activités commerciales.
- Elle intervient lors des déplacements liés à l’exploitation de l’entreprise.
- Elle tient compte des risques propres à l’utilisation professionnelle de ce type de véhicule.
Pourquoi passer par un courtier pour votre assurance auto-entreprise?
L’assurance auto-entreprise implique des usages, des véhicules et des responsabilités qui varient selon vos opérations. Un courtier analyse vos conducteurs, vos biens transportés, vos territoires, vos contrats et la structure de votre flotte. Il tient aussi compte de la propriété ou de la location des véhicules.. Chez La Turquoise, cet accompagnement se poursuit après la mise en place, avec un suivi adapté à votre entreprise.
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Questions fréquentes sur l’assurance auto-entreprises
L’assurance auto-entreprise, aussi appelée assurance automobile commerciale, vise les véhicules utilisés dans le cadre des activités d’une entreprise au Québec. Cette section répond aux questions que se posent les propriétaires et les gestionnaires lorsqu’ils évaluent leurs besoins. Ces questions peuvent concerner un véhicule unique ou une flotte automobile.
La différence repose d’abord sur l’utilisation du véhicule. Un véhicule personnel sert principalement aux déplacements privés, tandis qu’un véhicule assuré en assurance auto-entreprise soutient directement les activités commerciales.
Dans un contexte d’affaires :
Un véhicule peut servir à transporter des personnes, des outils, des marchandises ou du matériel. Il peut circuler toute la journée, couvrir un territoire étendu ou être utilisé par plusieurs employés.
À retenir pour votre entreprise :
Dès qu’un véhicule devient un véhicule à usage commercial, une assurance automobile commerciale est généralement plus appropriée qu’une assurance personnelle. Cette dernière ne tient pas compte des responsabilités liées aux opérations.
Oui, cette situation est fréquente, notamment chez les petites et moyennes entreprises. Le critère principal n’est pas le nombre de véhicules, mais le rôle du véhicule dans les activités. Il faut aussi considérer qui conduit le véhicule, ce qu’il transporte et où il circule.
Situations courantes :
- Un véhicule de service utilisé pour des appels chez les clients.
- Une camionnette servant à transporter des outils ou de la marchandise.
- Un camion commercial utilisé pour des livraisons ou des déplacements professionnels.
Repère utile :
Si ce véhicule est essentiel au fonctionnement quotidien de votre entreprise, il relève souvent d’une assurance auto-entreprise, même s’il est le seul.
L’assurance auto-entreprise peut s’appliquer à une grande variété de véhicules utilisés à des fins commerciales.
Exemples de véhicules concernés :
- Les véhicules de service et de transport.
- Les camions commerciaux et les véhicules lourds.
- Les remorques utilisées dans le cadre des activités.
Cas particuliers :
Certains véhicules récréatifs à usage commercial peuvent aussi être inclus. Ils doivent être utilisés pour offrir un service, transporter du matériel ou soutenir l’exploitation de l’entreprise.
Bon réflexe :
Décrire l’usage réel de chaque véhicule aide à déterminer s’il relève d’une assurance automobile commerciale.
L’assurance flotte automobile vise les entreprises qui utilisent plusieurs véhicules dans leurs opérations. Cela s’applique même lorsque ceux-ci ne sont pas assignés à un seul conducteur.
L’analyse peut tenir compte du type de véhicule, de son âge, de son utilisation, des conducteurs et des territoires desservis.
Dans la pratique :
- Les véhicules peuvent être partagés entre plusieurs employés.
- L’utilisation peut varier selon les quarts de travail ou les saisons.
- Les types de véhicules peuvent être différents au sein d’une même flotte.
Pourquoi c’est important :
Une description claire de l’utilisation des véhicules, comme un véhicule de chantier ou un véhicule de service, permet d’adapter l’assurance flotte automobile à la réalité de l’entreprise.
Une soumission est plus pertinente lorsqu’elle reflète fidèlement les opérations de votre entreprise.
Informations généralement demandées :
- La liste des véhicules utilisés à des fins commerciales.
- Le type d’utilisation de chaque véhicule, incluant le transport de biens ou de matériel.
- Le territoire de circulation, notamment en cas de déplacements hors Québec.
- Les conducteurs autorisés et leur lien avec l’entreprise.
Objectif de la démarche :
Ces informations permettent à un courtier de mieux comprendre votre situation et d’évaluer une assurance auto-entreprise alignée avec vos activités. Elles l’aident aussi à présenter adéquatement votre dossier aux assureurs.
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Des solutions d’assurance pensées pour votre quotidien
Parce que chaque situation est différente, un courtier vous aide à choisir des protections adaptées à votre réalité, selon vos biens, vos activités et votre entreprise.
