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Services professionnels
Assurance pour les entreprises de services professionnels au Québec
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Informations à avoir en main pour votre soumission d’assurance entreprise
Plus vos informations sont complètes, plus il est facile pour un courtier de comprendre vos activités. Il peut aussi évaluer vos expositions et vous guider vers des options adaptées.
Pour tous les types d’assurance
- La date d’entrée en vigueur souhaitée
- Le nom de votre assureur actuel, si vous êtes déjà assuré
- Votre contrat d’assurance actuel, si vous en avez un
Votre entreprise de services professionnels
- La description claire de vos services, incluant les conseils, travaux ou livrables fournis à vos clients
- Le nombre d’employés, de contractuels, de sous-traitants et de collaborateurs externes qui travaillent avec vos clients ou manipulent leurs renseignements
- Vos renseignements sur les revenus récents ou vos états financiers récents, si disponibles
- Une copie de votre police d’assurance actuelle, si applicable
- Les détails sur les contrats, ordres professionnels ou exigences de clients et d’associations liés à l’assurance
Votre bâtiment (si vous êtes propriétaire)
- La valeur de reconstruction estimée de votre bâtiment
- Le règlement de zonage applicable à vos locaux
- La présence d’un système d’alarme contre les intrusions et son type (partiel ou complet)
Vos équipements et données
- La valeur de votre contenu, de votre matériel et de vos améliorations locatives
- La confirmation que vos données sont sauvegardées à l’extérieur de vos lieux d’affaires
- La confirmation que vos serveurs sont surélevés du sol d’au moins 4 pouces, si applicable
Programmes d’assurance pour les entreprises de services professionnels
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Anges Québec (réseau d’investisseurs privés)
Membre du réseau Anges Québec ? Consultez les options d’assurance disponibles pour les investisseurs privés et les membres du réseau au Québec.
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Association des éducatrices et éducateurs spécialisés du Québec (AEESQ)
Membre de l’Association des éducatrices et éducateurs spécialisés du Québec (AEESQ) ? Consultez les options d’assurance conçues pour les professionnels de l’éducation spécialisée. Elles peuvent répondre à certaines réclamations liées à vos services, activités et interactions avec les clients.
-
Cabinets et services financiers
Planificateur financier, conseiller ou cabinet de services financiers : consultez les options d’assurance à considérer pour vos besoins d’entreprise. Elles peuvent toucher la responsabilité professionnelle, la responsabilité civile générale, les cyberrisques, les biens et les exigences réglementaires.
-
Courtiers et cabinets en courtage hypothécaire
Courtier hypothécaire ou cabinet en courtage : consultez les protections adaptées à votre réalité professionnelle, à vos obligations envers les clients et aux exigences réglementaires au Québec.
Une assurance pour les entreprises de services professionnels sur lesquelles les clients comptent
Lorsque vos clients comptent sur vos conseils, votre expertise ou vos services, une erreur peut devenir un enjeu d’affaires important. Un malentendu, une blessure, un dommage matériel, un cyberincident ou une exigence contractuelle peuvent aussi créer un risque.
- Planificateurs financiers et cabinets de services financiers
- Courtiers et cabinets en courtage hypothécaires
- Physiothérapeutes, optométristes et massothérapeutes
- Praticiens en médecines douces et alternatives
- Consultants, experts en évaluation et inspecteurs
- Courtiers immobiliers et agents d’immeuble
- Conseillers en ressources humaines
- Agences de recouvrement
- Associations professionnelles et fondations
- Réseaux d’investisseurs privés
- Votre activité professionnelle vous soumet à l’obligation de vous conformer à des lois, des règlements et des codes déontologiques stricts
- Une réclamation pour faute, négligence ou imprudence peut survenir même après la fin d’un mandat
- Les données confidentielles de vos clients représentent un risque en matière de cyberattaques et de vol d’identité
- La responsabilité de vos administrateurs et dirigeants (D&O) peut être engagée personnellement en cas de litige
- Un site web transactionnel ou une présence numérique active augmente votre exposition aux cyberrisques
- Une interruption forcée de vos activités entraîne des pertes de revenus immédiates
Chaque situation peut impliquer des protections, exclusions, limites, franchises et exigences d’assureur différentes. Il est donc utile de parler à un courtier avant de présumer qu’une seule police répond à tous les besoins.
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Options de protections à considérer pour les services professionnels
Les entreprises de services professionnels ont souvent besoin de plus d’un type d’assurance. La responsabilité civile générale peut répondre à certaines réclamations liées à des blessures ou dommages matériels. Elle peut aussi viser des préjudices personnels et publicitaires associés à vos lieux ou à vos activités.
Bâtiment et locaux professionnels
Si vous êtes propriétaire de votre immeuble ou si vous avez investi dans l’aménagement de vos locaux, ces protections couvrent les dommages physiques à votre lieu d’affaires. Elles s’appliquent autant à la structure qu’à son contenu.
- Bâtiment (si propriétaire) : couvre les dommages à la structure de votre immeuble selon sa valeur de reconstruction.
- Contenu, matériel et améliorations locatives : protège vos équipements, votre mobilier et les travaux que vous avez réalisés dans vos locaux.
- Extension de garantie : élargis certaines protections de base selon les besoins propres à votre type d’exploitation.
Pertes financières et interruption des activités
Un arrêt forcé de vos activités ne suspend pas vos obligations financières. Ces protections limitent l’impact économique d’une interruption. Elles s’appliquent qu’elle soit causée par un sinistre ou par la défaillance d’un tiers essentiel à vos opérations.
- Perte de revenus et frais supplémentaires : compense les revenus perdus et couvre les dépenses additionnelles engagées pour maintenir vos activités après un sinistre.
- Carence clients et fournisseurs : protège votre entreprise si un client ou un fournisseur clé est lui-même touché par un sinistre qui affecte vos opérations.
Crime, cyberrisques et frais juridiques
Vos données, vos systèmes et vos finances sont des cibles réelles. Ces protections couvrent les risques moins visibles, mais dont les conséquences peuvent être aussi importantes qu’un sinistre physique.
- Crime : couvre les pertes financières causées par un acte criminel, qu’il provienne de l’intérieur ou de l’extérieur de votre organisation.
- Cyberrisques : protège votre entreprise en cas d’intrusion informatique, de vol de données ou d’interruption de vos systèmes numériques.
- Frais juridiques : couvre les honoraires et les frais engagés pour défendre vos intérêts dans le cadre d’un litige.
Dommages matériels imprévus
Un bureau professionnel n’est pas à l’abri des sinistres. Ces protections couvrent les événements susceptibles de causer des dommages à vos locaux ou à vos équipements, indépendamment de toute faute de votre part.
- Refoulement des égouts : couvre les dommages causés par le reflux des eaux d’égout dans vos locaux.
- Tremblement de terre : protège vos biens en cas de dommages liés à un séisme.
- Inondation : couvre les dommages causés par une entrée d’eau provenant de l’extérieur du bâtiment.
- Bris des équipements : couvre les dommages soudains et accidentels à vos appareils et équipements de bureau.
Responsabilité civile et professionnelle
La responsabilité est le risque central des entreprises de services professionnels. Une réclamation peut survenir longtemps après la fin d’un mandat, même si vous avez agi avec diligence. Ces protections couvrent votre entreprise, vos services rendus et les personnes qui en assurent la gouvernance.
- Responsabilité civile générale : peut répondre à certaines réclamations liées à des dommages corporels, matériels ou personnels et publicitaires associés à vos lieux ou à vos activités.
- Assurance responsabilité civile excédentaire et complémentaire : augmente votre limite de couverture au-delà de votre police de base, pour les réclamations d’envergure.
- Responsabilité professionnelle, erreurs et omissions (E&O) : peut répondre lorsqu’un client allègue qu’un conseil, un service, une erreur, une omission ou une négligence a causé une perte financière.
- Responsabilité civile des administrateurs et dirigeants (D&O) : protège personnellement les membres de votre conseil d’administration ou de votre direction en cas de réclamation liée à une décision de gestion.
Associations et programmes partenaires
La Turquoise collabore avec plusieurs associations, regroupements professionnels et organisations afin de rendre des options d’assurance plus faciles d’accès pour leurs membres. Parcourez la liste pour voir si un programme est offert pour votre profession, votre industrie ou votre association.
Programmes et rabais d’affinités
- Anges Québec
- Arboriculteurs (Société internationale d’arboriculture Québec – SIAQ)
- Association canadienne des agences de voyages et conseillers de voyages (ACTA)
- Association Éducatrices et éducateurs spécialisés du Québec (AEESQ)
- Association des hôteliers du Québec (AHQ)
- Association des propriétaires de salons de quilles du Québec (APSQQ)
- APCHQ Construction Outaouais
- Association pour entrepreneurs en construction au Québec (ACQ) Abitibi-Outaouais
- Association professionnelle des ergonomes du Québec (APEQ)
- Cabinets et services financiers
- Corporation des Zoothérapeutes du Québec (CZQ)
- Courtiers et cabinets en courtage hypothécaires
- Fédération des producteurs forestiers du Québec
- Garage NAPA Autopro
- Harnois (essence), détaillant carburant
- Mécanique Services Web (MSW), cybersécurité
- Médecines alternatives
- Professionnels de l’esthétique et soins de beauté (APESEQ)
- Regroupement québécois des résidences pour aînés (RQRA)
Aucun résultat trouvé.
Vos questions sur l’assurance pour les services professionnels au Québec
Les entreprises de services professionnels peuvent faire face à des risques qui ne sont pas toujours couverts par une police standard. Ces questions abordent des situations fréquentes et peuvent vous aider à vous préparer avant de parler à un courtier.
L’assurance responsabilité civile générale peut répondre à certaines réclamations de tiers. Elles peuvent concerner des blessures, des dommages matériels ou des préjudices personnels et publicitaires. Ces réclamations sont généralement liées à vos lieux, à vos opérations ou à vos activités.
Par exemple, elle peut être pertinente si un client se blesse à votre bureau ou si votre entreprise endommage les biens d’une autre personne.
Elle se distingue de l’assurance erreurs et omissions, qui est habituellement liée aux allégations concernant vos conseils, services, erreurs, omissions ou négligences professionnelles.
Plusieurs en ont besoin, car les deux protections répondent à des risques différents.
La responsabilité civile générale vise généralement les réclamations liées à des blessures ou à des dommages matériels. L’assurance erreurs et omissions, aussi appelée responsabilité professionnelle, vise généralement les allégations liées à votre travail professionnel. Elle peut aussi viser vos conseils, erreurs, omissions ou négligences.
Vos contrats, obligations professionnelles, services, revenus et exigences d’assureur peuvent influencer les protections appropriées.
Des exemples de réclamations possibles incluent une blessure d’un visiteur ou un dommage aux biens d’un client. Elles peuvent aussi viser une perte financière liée à un conseil, une atteinte à la confidentialité ou une exigence contractuelle.
La protection varie selon le libellé de la police, les faits, les exclusions, les limites et l’analyse de l’assureur.
Préparez-vous à expliquer vos activités, votre clientèle cible, vos lieux d’exploitation, vos revenus, votre équipe, vos contrats et vos exigences d’assurance.
Incluez aussi les exigences de clients, d’associations, d’ordres professionnels ou de prêteurs, si elles s’appliquent.
Si vous manipulez des renseignements sensibles ou visitez des clients, mentionnez-le. Ajoutez aussi tout équipement, local loué ou détenu, ou véhicule utilisé pour vos activités.
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Parce que vos besoins peuvent dépasser la responsabilité professionnelle, La Turquoise peut aussi vous aider à explorer d’autres options. Elles peuvent viser vos locaux, équipements, cyberrisques, véhicules commerciaux et autres expositions d’entreprise.
