Tourisme, hôtellerie et voyage

Assurance pour les entreprises de tourisme, d’hôtellerie et de voyage au Québec

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Comptoir d'accueil lumineux d'un établissement touristique avec service personnalisé à la clientèle. Protection d'assurance adaptée aux entreprises de tourisme et d'hôtellerie.

Votre type d’entreprise en tourisme, hôtellerie et voyage

Personne en situation de voyage lors d’un séjour à l’extérieur du pays, dans un cadre touristique. Illustration des enjeux d’assurances pour les entreprises et services de voyages au Québec.

L’assurance pour les entreprises de tourisme, d’hôtellerie et de voyage au Québec

Votre entreprise accueille des clients, des voyageurs, des invités ou des groupes. Cette réalité crée des risques concrets : une personne se blesse sur vos lieux, un équipement tombe en panne en haute saison, le service d’alcool mène à une réclamation ou un sinistre vous force à fermer.

Un programme d’assurance entreprise devrait refléter vos activités réelles, et non seulement la catégorie de votre entreprise.

Un courtier de La Turquoise peut examiner vos activités, identifier les principaux risques et vous aider à comparer les protections d’assurance pour votre type d’exploitation.

  • Hôtels, motels et résidences de tourisme
  • Gîtes et gîtes touristiques (bed & breakfasts)
  • Hébergements de courte durée (Airbnb, plateformes similaires)
  • Maisons de chambres
  • Pourvoiries et campings
  • Restaurants, cantines et services traiteurs
  • Bars, tavernes et microbrasseries
  • Agences de voyages et conseillers en voyages

  • Accueillir le public peut mener à des réclamations en responsabilité civile générale si un client, un visiteur ou un tiers allègue des blessures ou des dommages matériels liés à vos activités.
  • Les équipements de cuisine, de chauffage, de réfrigération, d’hébergement ou de loisirs peuvent tomber en panne au pire moment.
  • Une interruption forcée des activités entraîne des pertes de revenus immédiates. Ce risque est particulièrement élevé en haute saison.
  • La vente ou le service d’alcool ajoute une dimension de responsabilité spécifique à certains établissements
  • Les exploitations en milieu isolé font face à des délais d’intervention plus longs en cas de sinistre
  • Les réservations en ligne, les systèmes de paiement et les données de clients créent des risques liés à la cybersécurité et à la confidentialité.

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Les protections pour les établissements d’hébergement touristique

Voir ce que la couverture inclut
  • Votre bâtiment en cas de sinistre: un incendie, un dégât d’eau, une tempête ou un autre événement assuré peut endommager sérieusement votre établissement. Si vous êtes propriétaire du bâtiment, l’assurance des biens peut aider à couvrir les frais de reconstruction ou de réparation, selon la base d’évaluation, les limites, les franchises, les exclusions et le contrat. Une évaluation professionnelle de votre valeur à neuf (VAN) peut aider à réduire le risque de sous-assurance.
  • Votre contenu et vos équipements: votre mobilier, votre literie, vos électroménagers et vos équipements de cuisine ou de loisirs représentent une valeur importante. La protection peut s’appliquer aux pertes ou dommages matériels assurés subis par ces biens, selon les limites, exclusions et conditions du contrat.
  • Votre responsabilité envers vos clients et les tiers: un client glisse dans vos escaliers, se blesse près d’une piscine ou endommage la propriété d’un voisin. La responsabilité civile (RC) générale peut répondre aux réclamations alléguant des blessures ou des dommages matériels liés à vos activités d’hébergement, y compris les frais de défense, selon le contrat.
  • Une interruption forcée de vos activités: un sinistre couvert vous oblige à fermer temporairement votre établissement. L’assurance interruption des activités peut aider à remplacer les revenus perdus pendant la période de rétablissement, selon les limites, le délai d’attente, la période d’indemnisation et le contrat. Ce volet peut être particulièrement pertinent pour les exploitations saisonnières.
  • Les dommages causés par l’eau: un refoulement d’égouts, une infiltration ou une inondation peut causer des dommages importants. Les options offertes varient selon l’assureur et la cause du sinistre. Il est donc important de vérifier ce qui est inclus, exclu ou soumis à un avenant distinct.
  • Le bris de vos équipements : la défaillance de votre système de chauffage, de votre ascenseur, de vos équipements de piscine ou d’un autre équipement clé peut perturber vos opérations rapidement. La protection bris des équipements peut s’appliquer à un bris mécanique ou électrique accidentel. Elle peut aussi inclure l’interruption des activités liée au bris, si cette protection est souscrite et indiquée au contrat.

Les protections pour les restaurants, bars et microbrasseries

Voir ce que la couverture inclut
  • Votre bâtiment et vos installations: votre salle à manger, votre cuisine commerciale, votre salle de brassage, votre terrasse, vos espaces d’entreposage et vos systèmes de ventilation ou d’extinction peuvent représenter un investissement Si vous êtes propriétaire du bâtiment, l’assurance des biens peut aider à couvrir les dommages assurés au bâtiment et aux installations permanentes, selon le contrat et la base d’évaluation.
  • Votre équipement et votre contenu: vos appareils de cuisson, vos unités de réfrigération, votre inventaire de boissons, votre mobilier, vos systèmes de point de vente et vos améliorations locatives peuvent coûter cher à réparer ou à remplacer. La protection peut s’appliquer aux pertes ou dommages matériels assurés, selon les biens assurés, les limites, les exclusions et le contrat.
  • Votre responsabilité envers votre clientèle et les tiers: un client glisse dans votre salle à manger, un véhicule est endommagé dans votre stationnement ou un incident lié à l’alcool mène à une réclamation. La responsabilité civile générale peut répondre aux allégations de blessures ou de dommages matériels liés à vos activités. Si vous offrez un service de valet ou servez de l’alcool, des avenants ou protections supplémentaires peuvent être requis.
  • Une interruption forcée de vos activités: un incendie dans la cuisine, un dégât d’eau majeur ou un bris d’équipement peut vous forcer à fermer quand vos revenus comptent le plus. L’assurance interruption des activités peut aider à remplacer les revenus perdus et certaines dépenses courantes après un sinistre couvert, selon les limites, le délai d’attente, la période d’indemnisation et le contrat.
  • Un incident lié aux aliments: des clients tombent malades après avoir consommé des aliments servis dans votre établissement, ou un problème de contamination touche votre inventaire. La protection liée à l’intoxication alimentaire, à la contamination, à la détérioration ou aux réclamations liées aux produits dépend des protections souscrites et du contrat. Ces risques doivent être examinés attentivement si vous manipulez, préparez, entreposez, livrez ou vendez des aliments.
  • Votre responsabilité liée au service d’alcool: un client quitte votre bar ou votre microbrasserie en état d’ébriété et cause un accident. La responsabilité liée au service d’alcool peut répondre aux réclamations liées à ce service, selon le contrat et les règles d’admissibilité de l’assureur. Elle est particulièrement pertinente pour les établissements détenant un permis de la Régie des alcools, des courses et des jeux (RACJ).

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Les protections pour les pourvoiries, campings et exploitations de plein air

Voir ce que la couverture inclut
  • Vos bâtiments et vos chalets en milieu isolé: chalets, pavillons, bâtiments de service, quais, espaces d’entreposage et autres structures peuvent être plus coûteux et plus longs à réparer en région éloignée. L’assurance des biens peut aider à couvrir les dommages assurés. La valeur assurée devrait toutefois tenir compte du transport, de la main-d’œuvre, des matériaux, de l’accès saisonnier et des conditions de reconstruction.
  • Votre contenu et vos équipements d’exploitation : le mobilier des chalets, les outils, les génératrices, les embarcations, les moteurs, les équipements de location et le matériel de plein air peuvent être essentiels à vos activités. La protection peut s’appliquer aux pertes ou dommages matériels assurés, y compris certains équipements mis à la disposition des clients, selon le contrat et les exigences de l’assureur.
  • Votre responsabilité envers vos clients et les tiers: un client se blesse pendant une activité de chasse, de pêche, de baignade, de navigation ou de camping sur votre site. La responsabilité civile générale peut répondre aux réclamations alléguant des blessures ou des dommages matériels liés à vos activités. Si vous louez des bateaux, canots, kayaks, véhicules tout-terrain ou autres équipements récréatifs, une protection distincte ou l’approbation de l’assureur peut être requise.
  • Une interruption forcée de vos activités: un feu de forêt, une inondation, une tempête majeure ou un autre sinistre couvert peut vous forcer à fermer pendant la haute saison. L’assurance interruption des activités peut aider à remplacer les revenus perdus pendant la période de rétablissement, selon la nature saisonnière de vos activités et les modalités du contrat.
  • Le bris de vos équipements essentiels: la défaillance d’un système de chauffage, d’une génératrice, d’un système de traitement de l’eau, d’une unité de réfrigération ou d’un autre équipement clé peut rendre certains services indisponibles. La protection bris des équipements peut s’appliquer à un bris mécanique ou électrique accidentel. Une protection liée à l’interruption des activités peut aussi être offerte, selon le contrat.
  • Votre responsabilité en cas de déversement ou de contamination: une fuite de carburant, un déversement de propane ou une contamination de votre source d’eau peut entraîner des responsabilités environnementales et des réclamations de tiers. Une protection environnementale peut s’appliquer à certains incidents de pollution soudains et accidentels, aux frais de nettoyage ou aux réclamations liées, selon les protections souscrites et le contrat.

Les protections pour les agences de voyage et conseillers en voyages

Voir ce que la couverture inclut
  • Votre responsabilité professionnelle envers vos clients: un client conteste un itinéraire, une réservation, un choix de fournisseur ou un conseil qui aurait entraîné une perte financière. La responsabilité professionnelle peut répondre aux réclamations liées à une erreur, une omission ou une faute alléguée dans le cadre de vos services professionnels, selon le contrat.
  • Votre responsabilité civile envers les tiers: un incident survient dans vos locaux ou pendant une activité que vous organisez. La responsabilité civile générale peut répondre aux réclamations alléguant des blessures ou des dommages matériels liés à vos activités. Les activités à l’extérieur du bureau, les voyages de groupe, les excursions ou les activités plus risquées devraient être examinés attentivement avec votre courtier.
  • Votre cautionnement: au Québec, les agences de voyages peuvent avoir des obligations financières envers leurs clients et leurs fournisseurs. Un cautionnement peut être exigé selon les règles administrées par l’Office de la protection du consommateur (OPC). Votre courtier peut vous aider à comprendre ce qui est requis et les documents qui peuvent être nécessaires.
  • Une interruption forcée de vos activités: un sinistre couvert dans vos locaux ou une interruption couverte de vos systèmes peut perturber vos activités pendant une période de pointe. L’assurance interruption des activités peut aider à remplacer les revenus perdus pendant la période de rétablissement, selon les protections, les limites, le délai d’attente et le contrat.
  • Votre responsabilité lors d’excursions ou d’activités de groupe: si vous organisez des voyages d’aventure, des excursions sportives, des voyages de groupes jeunesse ou des activités avec des fournisseurs externes, le profil de risque peut changer rapidement. Ces activités devraient être déclarées et examinées afin de bien comprendre les protections, exclusions, sous-limites, renonciations et responsabilités des fournisseurs.

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Des protections complémentaires pour tous les types d’établissement

Certaines protections s’appliquent à l’ensemble des entreprises de ce secteur, peu importe votre type d’exploitation. Elles complètent votre couverture principale selon votre situation et vos activités.

Votre protection contre le vol et les actes malveillants

Un employé détourne des fonds, des réserves sont dérobées ou votre établissement est vandalisé. La protection contre les crimes, le vol et les actes malveillants peut répondre à certaines pertes financières ou matérielles causées par des tiers ou des employés. Elle dépend des protections souscrites, des conditions de sécurité et du contrat.

  • Un employé d’un hôtel s’approprie des fonds de la caisse sur une longue période.
  • Des réserves d’alcool sont volées par effraction dans un bar pendant la nuit.
  • Du matériel informatique est dérobé dans les bureaux d’une agence de voyages.

Vos obligations envers les données de vos clients

Votre établissement conserve des données personnelles, traite des paiements en ligne ou utilise des systèmes de réservation numériques. Une cyberattaque, un rançongiciel ou une fuite de données peut entraîner des frais d’intervention, des pertes de revenus et des réclamations en responsabilité. L’assurance cyber peut aider à couvrir la réponse à l’incident, les frais de rétablissement, l’interruption des activités et les réclamations de tiers, selon les protections et le contrat.

  • Le système de réservation d’un hôtel est piraté et les données de carte de crédit de clients sont compromises.
  • Une pourvoirie perd l’accès à ses systèmes de gestion à la suite d’une attaque par rançongiciel en pleine saison.
  • Une agence de voyages subit une fuite de données incluant les numéros de passeport de ses clients.

La responsabilité personnelle de vos dirigeants

Les décisions prises par les administrateurs et dirigeants peuvent donner lieu à des réclamations alléguant une faute dans la gestion de l’organisation. L’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants peut aider à les défendre et à répondre à certaines réclamations intentées par des employés, partenaires, créanciers, autorités réglementaires ou autres tiers. Le contrat s’applique.

  • Un administrateur d’une association hôtelière est poursuivi pour une décision prise lors d’un conseil d’administration.
  • Un dirigeant d’une agence de voyages est mis en cause dans le cadre d’une restructuration ayant entraîné des pertes pour des partenaires.
  • Un gestionnaire d’une pourvoirie est tenu personnellement responsable d’une décision opérationnelle contestée.

Associations et programmes partenaires

La Turquoise collabore avec plusieurs associations, regroupements professionnels et organisations afin d’offrir des avantages à leurs membres. Parcourez la liste pour voir les associations et programmes actuellement offerts.

Programmes et Rabais d’affinités

Vos questions sur l’assurance en tourisme, hôtellerie et voyage au Québec

Les entreprises de tourisme, d’hôtellerie et de voyage font face à des risques que l’assurance standard ne couvre pas toujours bien. Ces réponses expliquent les principaux points de protection en langage clair, pour vous aider à poser les bonnes questions et à savoir quand parler à un courtier.

Il n’existe pas de liste unique d’assurances obligatoires pour tous les hôtels au Québec. Certaines obligations découlent cependant de votre situation spécifique.

Si vous êtes propriétaire de votre bâtiment, votre prêteur hypothécaire exige généralement une assurance sur l’immeuble. Si vous exploitez une piscine ou un spa, le règlement provincial sur les lieux de baignade s’applique à vos installations.

La responsabilité civile générale n’est pas légalement obligatoire dans tous les cas. Elle est toutefois fortement recommandée. Une blessure subie par un client, une allégation de dommage matériel ou un incident lié à vos lieux peut mener à une réclamation importante. Plusieurs établissements hôteliers évaluent aussi l’interruption des activités, le bris des équipements, les dégâts d’eau, le vol, la cyberassurance et d’autres protections selon leurs activités.

Un courtier de La Turquoise peut examiner vos activités, les exigences de votre prêteur, vos installations et vos services aux clients. Il peut aussi vous aider à comparer les protections pour votre hôtel ou votre entreprise d’hébergement.

Habituellement, non. Une assurance habitation standard est conçue pour un usage résidentiel personnel. Dès que vous louez votre logement à des tiers, même occasionnellement, votre assureur peut refuser une réclamation, limiter la protection ou résilier le contrat si l’activité n’a pas été déclarée.

La location de courte durée par des plateformes comme Airbnb est généralement considérée comme une activité commerciale ou génératrice de revenus du point de vue de l’assurance. Elle peut nécessiter une protection spécifique pour la responsabilité liée aux invités, les dommages à votre propriété, la perte de revenus locatifs et d’autres risques.

Certains assureurs offrent des avenants pour couvrir la location occasionnelle. D’autres exigent un contrat d’assurance commercial distinct. Il est important de déclarer votre activité à votre assureur ou à votre courtier avant de mettre votre propriété en location.

Un permis de la Régie des alcools, des courses et des jeux (RACJ) vous autorise à vendre de l’alcool, mais il ne vous protège pas contre les réclamations qui peuvent en découler.

Si un client quitte votre établissement en état d’ébriété et cause un accident, votre responsabilité peut être alléguée. La responsabilité liée au service d’alcool peut répondre aux réclamations liées à ce service, selon l’avenant, les règles d’admissibilité de l’assureur et le contrat.

D’autres protections sont importantes pour un bar ou une taverne : la responsabilité civile générale, la protection contre le vol de vos réserves, la perte de revenus en cas de fermeture forcée et le bris de vos équipements. Si vous offrez de la nourriture, une protection contre l’intoxication alimentaire est également recommandée.

  • La responsabilité civile générale peut répondre lorsqu’un client, un visiteur ou un autre tiers allègue des blessures ou des dommages matériels liés à vos activités. Elle peut aussi inclure les frais de défense, selon le contrat.
  • La responsabilité civile locative peut répondre si vous causez des dommages au bâtiment que vous louez et que votre propriétaire fait une réclamation contre vous. Un incendie, un dégât d’eau ou un autre incident touchant les lieux loués devrait être examiné selon le bail, les exigences de l’assureur, les limites et le contrat.

Les deux protections sont complémentaires. Un restaurant locataire peut avoir besoin des deux : la responsabilité civile générale pour les réclamations impliquant des clients ou des tiers, et la responsabilité civile locative pour les dommages au bâtiment loué. Un courtier peut aider à structurer ces protections dans un même contrat d’assurance commerciale, lorsque c’est possible.

Souvent, oui. Plusieurs établissements combinent l’hébergement et la restauration sous un même toit : une pourvoirie avec casse-croûte, un hôtel avec salle à manger ou un gîte avec service de petit-déjeuner. Ces activités peuvent être couvertes dans un seul contrat d’assurance commerciale lorsque l’assureur l’accepte et que les activités sont bien déclarées.

Regrouper vos protections peut simplifier la gestion de votre assurance et réduire le risque de zones grises entre deux contrats distincts. Un courtier peut évaluer l’ensemble de vos activités, incluant l’hébergement, la restauration, l’alcool, les activités, les équipements et l’interruption des activités.

Parlez à un courtier La Turquoise pour évaluer les options d’assurance pour l’ensemble de vos activités et demander une soumission.

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