Qu’est-ce que l’assurance de remplacement, aussi appelée formulaire de police du Québec no 5 (FPQ 5)?
L’assurance de remplacement est une protection complémentaire qui peut aider à compenser la dépréciation d’un véhicule en cas de perte totale ou de vol, selon les conditions prévues au contrat.
L’assurance de remplacement est une protection complémentaire à votre assurance automobile au Québec. Elle peut aider à compenser la dépréciation d’un véhicule en cas de perte totale ou de vol, selon les conditions prévues au contrat.
Dans cet article, vous verrez comment cette protection fonctionne, comment l’indemnisation peut être calculée et quels éléments vérifier avant de prendre une décision.
Quelle est la différence entre l’assurance de remplacement et l’assurance automobile de base?
Au Québec, la garantie de remplacement (ou assurance de remplacement) est une protection complémentaire à votre contrat d’assurance automobile. En cas de vol ou de perte totale, elle vous permet de recevoir un montant d’indemnisation plus élevé pour remplacer votre véhicule.
L’objectif est de limiter les pertes financières liées à la dépréciation de la valeur de votre véhicule.
Normalement, vous seriez uniquement indemnisé selon ce que vaut le véhicule au moment du sinistre. Ainsi, elle peut aider à protèger l’investissement que vous avez fait dans votre véhicule.
Comment le montant de l’indemnisation est-il calculé?
Vous recevez un montant déterminé selon les modalités prévues au contrat et l’état du véhicule au moment de l’achat.
- Véhicule neuf : Vous êtes indemnisé selon la valeur d’un véhicule neuf similaire de l’année courante, sans dépréciation appliquée.
- Véhicule usagé acheté chez un marchand : Vous êtes indemnisé selon le prix payé à l’achat, auquel s’ajoute un pourcentage indexé pour chaque année d’utilisation.
- Véhicule usagé non acheté chez un marchand : Vous pourriez avoir droit à une bonification du montant de l’indemnité de votre assureur primaire.
Que comprend l’assurance de remplacement?
- Aucune franchise en perte totale;
- Remboursement de franchise en perte partielle;
- Véhicule de courtoisie;
- Prime garantie;
- Durée de couverture disponible.
Quels types de véhicules peuvent être couverts par une assurance de remplacement au Québec?
Comment fonctionne l’assurance de remplacement?
Un véhicule perd généralement de la valeur avec le temps. En cas de vol ou de perte totale, l’indemnité de l’assurance de base peut donc être inférieure au montant nécessaire pour le remplacer.
La garantie de remplacement sert à réduire cet écart, selon les conditions prévues au contrat. Son fonctionnement peut varier selon la situation.
- Véhicule récent : si le véhicule est déclaré perte totale, sa valeur peut être plus basse que le coût d’un véhicule comparable. La protection peut limiter l’impact de cette différence.
- Véhicule usagé : l’indemnisation varie selon les modalités prévues au contrat et les caractéristiques du véhicule assuré.
Avant de souscrire, il est important de vérifier les protections incluses, les exclusions et les situations où la garantie s’applique.
Garantie de remplacement ou valeur à neuf?
En assurance automobile au Québec, la valeur à neuf (F.A.Q.43) est un avenant qui vous protège aussi contre la dépréciation. Les deux options ont un fonctionnement similaire, mais la garantie de remplacement (FPQ 5) offre ces avantages supplémentaires :
- Contrat séparé : La garantie n’augmentera jamais le coût de votre contrat d’assurance principal.
- Prime fixe : Le coût de cette garantie ne changera en aucun cas pendant toute la durée du contrat.
- Remboursement des franchises en cas de perte totale ou partielle.
- Extension du véhicule de courtoisie.
De son côté, la valeur à neuf (FAQ 43) offre l’avantage de verser une indemnité sous forme de chèque, ce qui vous laisse la possibilité de ne pas remplacer le véhicule.
Le coût de cette garantie varie selon le modèle et les caractéristiques de votre véhicule : une estimation personnalisée est donc nécessaire avant de pouvoir déterminer un prix.
Comment savoir si l’assurance de remplacement convient à votre situation?
Le choix entre l’assurance de remplacement et d’autres protections dépend de votre véhicule, de votre contrat et de vos besoins. Avant de souscrire, il est utile de comparer les protections, les exclusions et les modalités d’indemnisation.
Pour évaluer vos options, vous pouvez communiquer avec un courtier par téléphone ou par courriel.
