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Assurance pour les propriétaires de maison au Québec

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Propriétaires évaluent des options de finition à l’intérieur de leur résidence. Scène représentative de la vie résidentielle et de l’assurance propriétaire.

L’assurance habitation, pour protéger votre maison et tout ce qui s’y rattache

Votre maison est l’un des investissements les plus importants de votre vie. Une assurance habitation protège votre bâtiment, vos biens personnels et vos frais de subsistance si vous deviez quitter votre domicile après un sinistre.

Elle inclut aussi une protection en responsabilité civile. Si vous causez des dommages à une autre personne, votre assurance couvre une réclamation ou une poursuite, partout dans le monde.

Chez La Turquoise, nos courtiers vous conseillent pour trouver la bonne protection. Ils vous accompagnent dans le choix des couvertures et des avenants, à chaque étape de votre vie.

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Les protections recommandées

Un dégât d’eau, un incendie, un vol ou une poursuite en responsabilité civile peuvent survenir sans avertissement. Voici ce qu’une assurance habitation pour propriétaires de maison couvre, de la structure jusqu’aux biens personnels.

Responsabilité civile

Si vous causez accidentellement des dommages à une autre personne ou à ses biens, cette protection prend en charge les frais juridiques et les montants à payer. Elle s’applique chez vous et partout dans le monde, et couvre aussi les membres de votre famille qui habitent sous votre toit.

  • Un visiteur se blesse après une chute dans votre entrée
  • Votre animal cause des dommages chez un voisin
  • Un incident entraîne une poursuite et des frais juridiques à assumer

Biens personnels

Vos meubles, vêtements, appareils électroménagers et électroniques peuvent être réparés ou remplacés s’ils sont endommagés ou volés. 

  • Un incendie endommage vos meubles et appareils
  • Un vol survient à votre domicile

Protection du bâtiment et autres structures

Votre maison, votre garage, votre clôture et vos autres structures sont couverts en cas de réparation ou de reconstruction.

  • Un arbre tombe sur votre toiture lors d’une tempête
  • Un incendie endommage votre garage
  • Du vandalisme abîme votre revêtement extérieur

Frais de subsistance supplémentaires

Si votre maison devient inhabitable après un sinistre couvert, l’assurance prend en charge vos dépenses courantes le temps des réparations. Hébergement temporaire, repas et autres frais sont inclus.

  • Un incendie vous oblige à quitter votre domicile pendant plusieurs semaines le temps que les réparations soient effectuées.

Les protections pratiques

Certaines situations échappent à la couverture d’une assurance habitation de base. Ces protections optionnelles vous permettent d’élargir votre couverture selon votre maison, votre mode de vie et vos besoins.

Dommages causés par l’eau

Les dégâts d’eau sont parmi les sinistres les plus fréquents pour les propriétaires de maison. Plusieurs protections existent selon la source des dommages.

  • Refoulement d’égout : L’eau qui remonte par un drain ou une toilette peut causer des dommages importants en peu de temps. Cette protection couvre les réparations à votre maison et le remplacement de vos biens endommagés.
  • Dommages d’eau provenant de l’extérieur : Pluie, neige ou glace qui s’infiltrent par le toit, les murs, les portes ou les fenêtres de votre maison peuvent entrer dans le champ de couverture de cet avenant.
  • Inondation : Si un cours d’eau sort de son lit et atteint votre propriété, cette protection couvre les dommages causés à votre maison et à vos biens.
  • Eaux souterraines : L’eau qui s’infiltre par les fondations, les murs du sous-sol ou le sol de votre maison peut être couverte par cet avenant.
  • Entrée d’eau : Cette protection couvre certains frais d’excavation et de remise en état. Elle s’applique si la corrosion, les racines ou le mouvement du sol endommagent vos conduites d’eau extérieures.

Vol d’identité

Cette protection couvre certains frais liés au rétablissement de votre identité en cas de fraude ou de cyberattaque. Elle vous donne aussi accès à un service d’assistance.

  • Frais pour remplacer des cartes ou documents d’identité
  • Assistance pour entreprendre les démarches après une fraude
  • Perte de salaire pendant les démarches pour rétablir votre identité

Piscine et spa

Votre piscine ou votre spa peuvent être couverts pour les dommages causés par le gel, le dégel ou le poids de la neige et de la glace.

  • Gel qui endommage les équipements ou la structure de votre piscine
  • Dommages causés par le poids de la neige sur votre spa extérieur

Travailleur à domicile

Vous travaillez de la maison ? Vos équipements professionnels et votre activité peuvent être protégés par cet avenant, selon le type de travail effectué.

  • Équipements professionnels endommagés lors d’un sinistre couvert
  • Un client se blesse lors d’une visite à votre domicile dans le cadre de votre travail
  • Perte d’exploitation si un sinistre couvert vous oblige à interrompre vos activités

Frais juridiques

Certains litiges peuvent entraîner des frais importants. Cette protection couvre une partie des honoraires et vous donne accès à un service d’assistance juridique.

  • Consultation juridique pour comprendre vos droits dans un conflit
  • Remboursement de certains honoraires lors d’un litige admissible
  • Litige lié à un contrat de consommation, un problème de voisinage ou de droit du travail

Location à court terme

Vous louez votre maison ou une partie de celle-ci sur une plateforme de location ? Cette protection couvre votre habitation pendant les périodes de location.

  • Dommages causés par un locataire pendant son séjour
  • Responsabilité civile si un locataire se blesse sur votre propriété

Tremblement de terre

Une assurance habitation de base ne couvre pas les dommages causés par un séisme. Cet avenant protège votre maison et vos biens si un tremblement de terre survient.

  • Fissures dans les murs ou affaissements du bâtiment
  • Secousses multiples sur une période de 168 heures consécutives

Économisez grâce aux rabais offerts

Votre courtier La Turquoise vous aide à identifier les rabais qui s’appliquent à votre situation. Ces économies varient selon votre profil et vos protections.

Associations et programmes partenaires

La Turquoise collabore avec plusieurs associations, regroupements professionnels et organisations afin d’offrir des avantages à leurs membres. Parcourez la liste pour voir les associations et programmes actuellement offerts.

Programme et rabais d’affinités

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Vos questions sur l’assurance des propriétaires

Vous vous posez des questions sur l’assurance condo au Québec ? Cette section répond aux questions les plus fréquentes. Elle vise à mieux comprendre les protections disponibles, les obligations liées à la copropriété et les éléments qui peuvent influencer le coût de votre assurance. Ces informations permettent d’y voir plus clair avant de choisir une protection ou de demander une soumission.

Plusieurs facteurs peuvent faire baisser votre prime. En voici quelques-uns à considérer.

  • Augmentez votre franchise. Plus elle est élevée, moins votre prime est élevée. Gardez en tête qu’il est rarement avantageux de réclamer pour de petits montants, surtout avec la hausse du coût des matériaux.
  • Installez un système d’alarme relié à une centrale. C’est l’une des mesures les plus efficaces pour réduire votre prime.
  • Mettez à jour vos systèmes. Une toiture, une plomberie ou un filage électrique en bon état réduit le risque de sinistre et peut influencer favorablement votre prime.
  • Vérifiez l’exactitude des informations sur votre maison. Une erreur dans la superficie ou les matériaux peut faire grimper la valeur de reconstruction et donc votre prime.
  • Regroupez vos assurances auto et habitation. La plupart des assureurs offrent un rabais pour les clients qui combinent leurs protections.

Aucune loi n’oblige un propriétaire à détenir une assurance habitation. En pratique, elle devient souvent incontournable. Votre institution financière l’exige presque toujours si vous avez un prêt hypothécaire. Sans assurance, un sinistre majeur comme un incendie ou un dégât d’eau important peut représenter des centaines de milliers de dollars à assumer seul.

Agissez rapidement. Chaque heure compte pour limiter les dommages.

  • Sécurisez les lieux
    • Coupez l’eau et l’électricité dans la zone touchée
    • Évacuez si l’eau touche des prises ou si la structure semble compromise
    • Portez des équipements de protection si l’eau provient d’un refoulement
  • Contactez votre assureur : avant d’appeler un plombier ou de faire des réparations, parlez à votre assureur. Certains frais engagés sans autorisation pourraient entraîner un refus de remboursement.
  • Documentez les dommages. Avant de nettoyer quoi que ce soit, prenez des photos et des vidéos de toutes les zones touchées. Conservez les objets endommagés et notez la date, l’heure et la cause apparente. Cette documentation est essentielle pour votre réclamation.
  • Limitez la propagation : retirez l’eau stagnante et limitez l’humidité pour éviter la moisissure.

Oui. La plupart des assureurs utilisent votre cote de crédit comme indicateur de risque. À l’inverse, un refus de consentir à la vérification peut entraîner une prime plus élevée.

Des conseils pratiques pour la vie de tous les jours

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Parce que chaque situation est différente, nous proposons des protections adaptées à votre réalité, qu’il s’agisse de vos biens, de vos activités ou de votre entreprise.