Résidences secondaires

Assurance pour les résidences secondaires, saisonnières et chalets au Québec

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Fenêtre en bois d’un chalet donnant sur une forêt enneigée au crépuscule. Vue typique d’une résidence secondaire à assurer au Québec.

L’assurance pour chalets et résidences secondaires au Québec, adaptée à votre usage

Une résidence secondaire, habitée à l’année ou un camp de chasse : chaque propriété a ses propres caractéristiques. La protection doit refléter la façon dont vous utilisez les lieux.

L’assurance de votre résidence principale ne couvre pas automatiquement votre deuxième propriété. Une distinction importante s’applique selon les biens que vous y conservez.

Les biens que vous apportez lors de vos séjours sont généralement couverts par votre assurance principale. Les biens qui restent en permanence à votre chalet nécessitent une protection distincte. La fréquence d’occupation, à l’année ou quelques mois par saison, influence aussi le type de protection requise.

La couverture tient compte de votre situation réelle :
• Localisation et accessibilité de la propriété
• Présence d’équipements comme un quai, un spa ou une remise
• Location occasionnelle à des tiers

Les courtiers de La Turquoise analysent votre profil pour vous proposer une assurance chalet adaptée à vos besoins réels.

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Les protections recommandées

Un sinistre peut survenir à tout moment, même quand la propriété est inoccupée. Voici les protections disponibles pour votre résidence secondaire, saisonnière ou votre chalet au Québec. Les protections décrites ci-dessous s’appliquent pleinement à une résidence secondaire occupée régulièrement. Pour une résidence saisonnière, certaines couvertures sont plus limitées. Un courtier de La Turquoise pourra vous expliquer ce qui s’applique à votre situation.

Responsabilité civile

Si une personne se blesse sur votre propriété ou si vous causez des dommages à un tiers, cette protection prend en charge les frais juridiques et les montants à payer. Elle s’applique à tous les profils, que vous occupiez votre propriété à l’année ou de façon saisonnière. Elle couvre aussi les membres de votre famille.

La couverture comprend :

  • Les blessures causées à un visiteur ou à un tiers
  • Les dommages matériels causés à des propriétés voisines
  • Les frais juridiques et montants à payer si vous êtes poursuivi
  • Un visiteur se blesse sur votre quai et engage votre responsabilité
  • Un incendie se propage depuis votre chalet et endommage la propriété voisine
  • Une poursuite entraîne des frais juridiques importants à assumer

Perte de revenus locatifs

Si votre immeuble devient inhabitable après un sinistre couvert, les loyers cessent, mais les dépenses, elles, continuent. Cette protection compense les revenus locatifs perdus pendant la durée des réparations, jusqu’au retour à la normale.

  • Un dégât d’eau majeur oblige l’évacuation d’une ou plusieurs unités
  • Un incendie rend l’immeuble inaccessible pendant plusieurs semaines
  • Des travaux prolongés après un sinistre couvert empêchent la relocation

Frais de subsistance supplémentaires

Si votre résidence secondaire devient inhabitable après un sinistre couvert, cette protection prend en charge certaines dépenses le temps des réparations.

Cette protection s’applique aux propriétaires qui occupent leur résidence secondaire à l’année. Elle ne s’applique pas aux résidences saisonnières inoccupées la majeure partie de l’année.

Un dégât d’eau majeur vous oblige à quitter votre propriété pendant plusieurs semaines

Protection du bâtiment

Votre chalet, votre remise et vos autres structures sont couverts en cas de réparation ou de reconstruction. Les causes les plus fréquentes incluent l’incendie, la foudre, le vandalisme et la chute d’objets.

Pour une résidence secondaire occupée à l’année, la couverture est comparable à celle d’une résidence principale. Pour une résidence saisonnière, certaines restrictions s’appliquent selon la durée d’inoccupation.

  • Un arbre tombe sur votre toiture lors d’une tempête
  • Un incendie endommage votre bâtiment principal
  • Du vandalisme abîme votre revêtement extérieur pendant une période d’inoccupation

Dégâts d’eau

Les dommages causés par l’eau comptent parmi les sinistres les plus fréquents dans les chalets et résidences secondaires. Une protection de base couvre certaines situations. Des avenants permettent d’élargir la couverture selon la source des dommages.

Pour une résidence secondaire occupée à l’année, les options sont plus étendues. Pour une résidence saisonnière, la protection élargie est disponible en avenant et est fortement recommandée.

La couverture de base inclut :

  • Les ruptures de conduites et débordements intérieurs

Des avenants sont disponibles pour couvrir :

  • Le refoulement d’égout ou de fosse septique
  • L’eau de surface en cas d’inondation
  • Les eaux souterraines qui s’infiltrent par les fondations
  • Les infiltrations par le toit, les murs ou les fenêtres

Les protections pratiques

Certaines situations échappent à la couverture d’une assurance de base. Ces protections optionnelles permettent d’élargir votre couverture selon les caractéristiques de votre propriété et votre usage.

Vol et vandalisme

Votre chalet peut être inoccupé pendant de longues périodes. Cette protection couvre les dommages causés par une introduction par effraction ou un acte de vandalisme pendant votre absence.

Cette protection est disponible pour tous les profils, sous réserve des conditions liées à la durée d’inoccupation prévues à votre contrat.

  • Un vol survient pendant la saison hors occupation
  • Des vandales causent des dommages à votre bâtiment ou à son contenu
  • Une introduction par effraction endommage portes ou fenêtres

Vol d’identité

Cette protection couvre certains frais liés au rétablissement de votre identité en cas de fraude ou de cyberattaque. Elle vous donne aussi accès à un service d’assistance.

  • Frais pour remplacer des cartes ou des documents d’identité
  • Assistance pour entreprendre les démarches après une fraude
  • Perte de salaire pendant les démarches pour rétablir votre identité

Équipements et annexes

Votre quai, votre spa, votre remise ou vos autres structures extérieures ne sont pas toujours couverts par une police de base. Des protections spécifiques permettent d’inclure ces éléments selon leur valeur et leur nature.

  • Des dommages causés par le gel endommagent votre spa extérieur
  • Votre quai est endommagé lors d’une tempête
  • Votre remise ou garage est touché par un sinistre couvert

Frais juridiques

Certains litiges avec des locataires peuvent entraîner des frais importants. Cette protection couvre une partie des honoraires et vous donne accès à un service d’assistance juridique.

  • Consultation juridique pour comprendre vos droits dans un conflit locatif
  • Remboursement de certains honoraires lors d’un litige admissible
  • Litige lié à un bail, à un départ forcé ou à des dommages causés par un locataire

Location à des tiers

Louer votre chalet ou résidence secondaire modifie votre profil de risque. Une assurance de base ne couvre généralement pas les dommages survenus pendant une période de location. Un avenant spécifique est nécessaire.

Cette protection s’applique aussi bien à la location annuelle qu’à la location à court terme sur des plateformes comme Airbnb.

  • Des dommages surviennent pendant le séjour d’un locataire
  • Un visiteur du locataire se blesse sur votre propriété
  • Un sinistre rend votre propriété non disponible à la location pendant les réparations

Tremblement de terre

Une assurance de base ne couvre pas les dommages causés par un séisme. Cet avenant protège votre propriété si un tremblement de terre survient.

  • Un mouvement de sol endommage les fondations de votre chalet
  • Des secousses causent des fissures dans les murs ou le bâtiment

Économisez grâce aux rabais offerts

Votre courtier La Turquoise vous aide à identifier les rabais qui s’appliquent à votre situation. Ces économies varient selon votre profil et vos protections.

Associations et programmes partenaires

La Turquoise collabore avec plusieurs associations, regroupements professionnels et organisations afin d’offrir des avantages à leurs membres. Parcourez la liste pour voir les associations et programmes actuellement offerts.

Programme et rabais d’affinités

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Vos questions sur l’assurance pour résidences secondaires, saisonnières et chalets au Québec

Vous vous posez des questions sur l’assurance pour votre chalet ou résidence secondaire au Québec ? Cette section répond aux questions les plus fréquentes. Elle vise à mieux comprendre les protections disponibles, ce qui influence votre prime et les bonnes pratiques avant de choisir une couverture.

Ces deux types de propriétés ne sont pas assurés de la même façon.

Une résidence secondaire est habitée régulièrement, au moins une à deux fois par mois tout au long de l’année. Un chalet au bord de l’eau, une maison en région ou une propriété à la campagne peuvent correspondre à ce profil.

Une résidence saisonnière est utilisée seulement à certaines périodes de l’année. Un chalet 3 saisons ou un camp de chasse en sont des exemples courants. Cette propriété est souvent inoccupée pendant plusieurs mois, ce qui représente un risque accru pour l’assureur.

Les protections disponibles et les conditions du contrat varient selon le profil.

Pas nécessairement. Dans certains cas, les protections de base sont similaires. Les garanties optionnelles et les conditions de couverture varient selon la fréquence d’occupation et le type de propriété.

Une résidence secondaire occupée à l’année offre généralement des options comparables à une résidence principale. Pour une résidence saisonnière, certaines protections sont plus limitées ou disponibles en avenant seulement.

Cela dépend des conditions d’inoccupation prévues à votre contrat.

Les dégâts d’eau peuvent être exclus si :

  • Le chauffage n’était pas maintenu pendant votre absence
  • Les tuyaux n’ont pas été vidangés avant la saison froide
  • Aucune visite régulière de la propriété n’a été effectuée

Respecter ces conditions est essentiel pour maintenir votre couverture. Des avenants permettent d’élargir la protection selon la source des dommages.

Oui, mais vous devez en aviser votre assureur avant de commencer.

La location à court terme modifie votre profil de risque. Ne pas la déclarer peut entraîner un refus de réclamation. Selon votre situation, cela peut entraîner :

  • Une majoration de votre prime
  • La nécessité d’un avenant spécifique pour la location
  • Des exclusions si la location n’est pas déclarée au contrat

Plusieurs caractéristiques de votre propriété influencent le montant de votre prime :

  • Type et âge du bâtiment
  • Localisation, proximité de l’eau ou zone isolée
  • Accessibilité en hiver
  • Source de chauffage, bois, propane ou électrique
  • Présence d’un système de surveillance ou d’alarme
  • Fréquence d’occupation et entretien de la propriété

 

Les résidences isolées ou situées près d’un plan d’eau sont généralement plus coûteuses à assurer.

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