Résidences louées

Assurance pour les propriétaires de résidences louées au Québec

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Échange formel autour d’un contrat de location dans un logement résidentiel. Contexte d’assurance pour résidence louée au Québec.

L’assurance pour résidences louées, pour protéger votre immeuble et vos revenus locatifs

Assurer un immeuble locatif nécessite une protection adaptée à la location. Dès qu’un logement est occupé par des locataires, une assurance habitation standard n’offre généralement plus une couverture adéquate. Cette protection est aussi appelée assurance propriétaire non occupant, assurance habitation locative ou assurance pour immeuble à revenus.

Cette assurance protège notamment le bâtiment, votre responsabilité civile en tant que propriétaire et vos revenus locatifs. Si un sinistre couvert rend l’immeuble inhabitable, elle peut compenser la perte de loyers pendant la période des réparations.

Elle comprend également une protection si un locataire ou un visiteur se blesse sur votre propriété. La couverture peut être adaptée selon votre type de location et le profil de vos occupants, notamment pour :

  • La location annuelle ou de courte durée
  • Les logements destinés aux étudiants ou aux chambreurs
  • Les locations offertes sur Airbnb ou d’autres plateformes similaires

Les courtiers du Cabinet La Turquoise vous accompagnent afin de choisir la protection adaptée à votre immeuble, qu’il s’agisse d’un duplex, d’un triplex ou d’un immeuble à revenus.

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Les protections recommandées

Protéger un immeuble locatif, c’est protéger un investissement et des revenus. Voici les principales protections offertes par une assurance pour résidences louées au Québec.

Responsabilité civile des lieux

En tant que propriétaire bailleur, votre responsabilité peut être engagée si un locataire ou un visiteur se blesse sur votre propriété.

La couverture comprend :

  • Les blessures causées à un locataire ou à un visiteur
  • Les dommages matériels causés à des tiers provenant de votre immeuble
  • Un locataire se blesse dans un escalier et engage votre responsabilité
  • Un dégât d’eau provenant de votre immeuble endommage la propriété voisine

Perte de revenus locatifs

Si votre immeuble devient inhabitable après un sinistre couvert, les loyers cessent, mais les dépenses, elles, continuent. Cette protection compense les revenus locatifs perdus pendant la durée des réparations, jusqu’au retour à la normale.

  • Un incendie rend l’immeuble inaccessible pendant plusieurs semaines
  • Des travaux prolongés après un sinistre couvert empêchent la relocation

Protection du bâtiment

Votre immeuble locatif est couvert en cas de dommages causés à sa structure et à ses éléments permanents. Les principaux risques couverts sont les incendies, les vols, le vandalisme, certains dégâts d’eau et les vents violents.

La couverture s’applique notamment à :

  • Les murs, les planchers et la toiture
  • Les installations fixes, comme la thermopompe, les systèmes électriques et la plomberie
  • Les structures attenantes selon les modalités du contrat
  • Un incendie endommage un logement d’un triplex.

Biens du propriétaire

Si les résidences sont louées meublées, les électroménagers et les meubles mis à la disposition des locataires peuvent être couverts. Cette protection s’applique aux biens qui vous appartiennent et qui se trouvent dans l’immeuble.

  • Des électroménagers fournis sont endommagés lors d’un sinistre couvert
  • Des meubles dans une unité meublée sont volés ou vandalisés
  • Du matériel d’entretien rangé dans l’immeuble est endommagé

Les protections pratiques

Certaines situations échappent à la couverture d’une assurance pour résidences louées de base. Ces protections optionnelles vous permettent d’élargir votre couverture selon votre immeuble, votre type de location et vos besoins.

Dommages causés par l’eau

Les dégâts d’eau comptent parmi les sinistres les plus fréquents pour les propriétaires d’immeubles locatifs au Québec. Plusieurs niveaux de protection existent selon la source des dommages.

  • Refoulement d’égout : L’eau qui remonte par un drain ou une toilette peut causer des dommages importants en peu de temps. Cette protection couvre les réparations à l’immeuble et le remplacement des biens endommagés.
  • Eau au-dessus du sol : La pluie, la neige ou la glace qui s’infiltrent par le toit, les murs, les portes ou les fenêtres de l’immeuble peuvent entrer dans le champ de couverture de cet avenant.
  • Inondation : Si un cours d’eau sort de son lit et atteint votre propriété, cette protection couvre les dommages causés à l’immeuble et aux biens du propriétaire.
  • Eaux souterraines : L’eau qui s’infiltre par les fondations ou les murs de l’immeuble peut être couverte par cet avenant.
  • Infiltration d’eau : Cette protection couvre certains coûts de creusement et de réhabilitation. Elle s’applique si la corrosion, les racines ou les mouvements du sol endommagent les canalisations d’eau extérieures du bâtiment.

Frais juridiques

Certains litiges avec des locataires peuvent entraîner des frais importants. Cette protection couvre une partie des honoraires et vous donne accès à un service d’assistance juridique.

  • Litige lié à un bail, à un départ forcé ou à des dommages causés par un locataire

Vandalisme par un locataire

Les dommages intentionnels causés par un locataire ne sont pas toujours couverts par une police standard. Cette extension de garantie protège votre bâtiment contre les actes de vandalisme commis par les résidents, conformément aux conditions énoncées dans votre contrat.

Votre courtier de La Turquoise doit être avisé du type de locataires occupant votre immeuble.

  • Un locataire endommage intentionnellement les murs ou les planchers
  • Des locataires délibérément brisent des équipements communs
  • Des dommages sont causés à une unité lors d’un départ conflictuel

Tremblement de terre

Une assurance pour résidences louées de base ne couvre pas les dommages causés par un séisme. Cet avenant protège votre immeuble et vos biens si un tremblement de terre survient.

  • Mouvement de sol qui endommage les fondations de l’immeuble
  • Fissures dans les murs ou affaissements du bâtiment

Vol d’identité

Cette protection couvre certains frais liés au rétablissement de votre identité en cas de fraude ou de cyberattaque. Elle vous donne aussi accès à un service d’assistance.

  • Frais pour remplacer des cartes ou des documents d’identité
  • Assistance pour entreprendre les démarches après une fraude
  • Perte de salaire pendant les démarches pour rétablir votre identité

Économisez grâce aux rabais offerts

Votre courtier La Turquoise vous aide à identifier les rabais qui s’appliquent à votre situation. Ces économies varient selon votre profil et vos protections.

Associations et programmes partenaires

La Turquoise collabore avec plusieurs associations, regroupements professionnels et organisations afin d’offrir des avantages à leurs membres. Parcourez la liste pour voir les associations et programmes actuellement offerts.

Programme et rabais d’affinités

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Vos questions sur l’assurance pour résidences louées au Québec

Vous vous posez des questions sur l’assurance pour résidences louées au Québec ? Cette section répond aux questions les plus fréquentes. Elle vise à mieux comprendre les protections disponibles, ce qui influence votre prime et les bonnes pratiques en tant que propriétaire bailleur. Ces informations permettent d’y voir plus clair avant de demander une soumission.

Non, une assurance habitation régulière est conçue pour une résidence occupée par son propriétaire. Dès que des locataires occupent la propriété, les conditions changent.

Louer un logement modifie le profil de risque de l’immeuble. Un assureur peut refuser une réclamation si la situation locative n’a pas été déclarée. Il est crucial d’avoir une assurance dédiée aux logements en location, également connue sous le nom d’assurance propriétaire non occupant. Elle permet de bénéficier d’une protection optimale.

Les courtiers de La Turquoise vérifient votre situation et s’assurent que votre couverture correspond à l’utilisation réelle de votre immeuble.

Si un sinistre couvert rend un ou plusieurs logements inhabitables, les loyers cessent. Les réparations, elles, continuent de coûter.

La protection pour perte de revenus locatifs compense les loyers perdus pendant la durée des travaux. Le montant remboursé dépend de la formule choisie et des limites prévues au contrat.

Cette protection est souvent considérée comme un incontournable pour tout propriétaire d’immeuble locatif. Un courtier de La Turquoise peut vous aider à choisir le bon niveau de couverture.

Cela dépend de la nature des dommages et des protections souscrites.

Les dommages accidentels causés par un locataire, comme un dégât d’eau ou un incendie, sont généralement couverts par votre assurance pour résidences louées. Les dommages causés intentionnellement, comme le vandalisme, nécessitent souvent un avenant spécifique.

Si votre locataire est lui-même assuré, son assureur peut contribuer aux frais de réparation. C’est pourquoi exiger une assurance locataire dans le bail est une bonne pratique.

La loi ne l’oblige pas. C’est toutefois une bonne pratique à adopter.

Un locataire assuré réduit votre exposition financière en cas de dommages. Si le locataire est responsable d’un sinistre, son assureur peut couvrir les coûts de réparation à votre place. Sans assurance locataire, ces frais peuvent rester à votre charge ou à celle de votre assureur, avec un impact sur votre prime.

Certains propriétaires intègrent cette exigence directement dans le bail. Les courtiers de La Turquoise peuvent vous conseiller sur les meilleures pratiques à adopter.

La location à court terme change le profil de risque de votre immeuble. Cela peut modifier votre prime, vos conditions de couverture ou votre admissibilité à certains programmes.

Ne pas déclarer cette situation à votre assureur peut entraîner un refus de réclamation. Il est important d’en aviser votre courtier avant de commencer à opérer sur une plateforme de location.

Les courtiers de La Turquoise vous aident à trouver une couverture adaptée à votre mode de location.

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